Antes de solicitar um financiamento para comprar um imóvel, é essencial pesquisar com antecedência as condições de cada instituição bancária, bem como todos os encargos envolvidos (e não apenas o valor total do imóvel).

Um dos fatores que mais impactam o valor de um financiamento (e a economia com um todo) é a taxa de juros. Você sabe como ela funciona e que impactos possui sobre o mercado imobiliário? A seguir, entenda melhor esse processo.

Taxa Selic

Essa é a taxa básica de juros, a partir da qual os bancos definem todas as taxas cobradas no Brasil. Ela também é usada em empréstimos entre bancos e nas aplicações realizadas em títulos públicos federais.

A Selic é estabelecida pelo Comitê de Política Monetária (Copom), que se reúne oito vezes por ano para definir a taxa de juros a partir do contexto da economia, dos objetivos do governo e das expectativas futuras sobre a economia nacional.

A Selic é o recurso mais rápido de que dispõe o Copom para reduzir a inflação. Para isso, o conselho deve aumentar a taxa de juros para frear o consumo e, com ele, a demanda, o que impacta diretamente nos preços. 

As pessoas físicas tendem a comprar menos e as jurídicas tendem a reduzir os investimentos e a solicitação de empréstimos. Tudo isso reduz as atividades econômicas com um todo. Por outro lado, se o governo deseja incentivar essas atividades, deve fazer o contrário: reduzir a Selic.

Crédito imobiliário

Se há aumento da taxa Selic, o financiamento imobiliário ficará mais caro (mesmo se houver a redução dos preços dos imóveis). Ou seja: a cada mês, quem solicita o empréstimo deverá pagar um valor mais alto de prestação.

A taxa Selic não precisa subir consideravelmente para que o mercado imobiliário seja afetado. Isso ocorre porque os preços dos imóveis são altos, o que exige bastante preparação financeira de quem solicita o financiamento. 

A tendência é que o aumento da Selic faça as pessoas menos propensas ou capazes de pagar o financiamento, o que reduz a procura por imóveis. Por isso, a taxa Selic impacta diretamente o mercado imobiliário, já que ela facilita ou dificulta o acesso das pessoas ao crédito.

Como buscar

Antes de fechar o negócio e contratar um empréstimo imobiliário, é preciso levantar algumas informações. Primeiramente, pesquisar o histórico tanto da instituição que pode conceder o empréstimo como da construtora responsável por construir o imóvel. 

Verifique se elas têm ações na justiça e por que motivos. Uma boa dica é pedir indicações para amigos e familiares próximos e verificar se algum deles já teve experiência com as duas instituições. Peça avaliações sinceras que te permitam conhecer melhor aquilo que a propaganda oficial não mostra.

Além disso, é preciso calcular a parcela do orçamento mensal que pode ser destinada ao financiamento sem comprometer as necessidades da família. Uma vez levantado isso, você pode calcular qual é o período mais adequado de duração do financiamento. Lembre-se que quanto mais tempo você demora para pagar, maior será o tempo de incidência da taxa de juros e mais caro vai sair o empréstimo.

Também é fundamental verificar todos os encargos envolvidos no financiamento (a taxa de juros é o mais famoso, mas existem muitos outros que podem fazer a diferença no final). 

Como é possível concluir, a economia nacional (e mesmo mundial) tem forte impacto não apenas na demanda por financiamentos, mas nos preços finais dos imóveis financiados. Isso porque esses valores contemplam variações próprias da economia, que, por sua vez, está atrelada a muitos fatores, como a política.